مدیر اداره نظام های پرداخت بانک مرکزی با بیان اینکه پرونده تجمیع کارت های بانکی روی میز بانک مرکزی است، گفت: بانک ها در حال آماده سازی برای صدور کارت های هوشمند هستند.
با اشاره به برگزاری جلسات مشترک بانک مرکزی با بانک ها گفت: یکی از موضوعاتی که در حال بررسی و اجرایی شدن آن هستیم، بحث آماده سازی بانک ها برای پیاده سازی استانداردهای امنیتی و صدور کارت های هوشمند است.
وی افزود: در کشور دو سه بار تا کنون به سمت کارت های هوشمند رفته ایم؛ ولی به دلیل اینکه الزام خاصی از نظر داخلی برای استفاده از این کارت ها، وجود نداشت، زیاد از کارت های هوشمند استفاده نکردیم.
محمد بیگی، یکی از چالش های اصلی در حوزه ارتباطات بین المللی را بهره گیری از کارت های هوشمند در نظام بانکی داخلی دانست و تصریح کرد: برای این مهم باید دو اقدام انجام شود؛ نخست اینکه زیرساخت های بانک ها آماده شود و دوم اینکه قوانین و مقررات این کارت ها فراهم شود؛ به نحوی که هر بانکی کارت هوشمند صادر می کند بتواند در خارج از کشور نیز مورد استفاده قرار گیرد.
مدیر اداره نظام های پرداخت بانک مرکزی، عملیاتی شدن روش مذکور را نیازمند برخی پروتکل های ارتباطی عنوان کرد و افزود: پروژه ای را به همین منظور از ۶ ماه گذشته آغاز کرده ایم و امیدواریم تا تیرماه سال آینده آن را به اتمام برسانیم.
وی در پاسخ به این سوال که آیا بعد از آماده سازی استانداردها، تغییری در کارت های بانکی ایجاد خواهد شد؟ تصریح کرد: تغییرات در حوزه کارت یکی از بحث های چالشی و جدی است و به همین دلیل در کشورهای دیگر علی رغم اقداماتی که انجام شده اما هنوز نتوانسته اند کارت ها را تجمیع کنند.
این مقام مسوول در بانک مرکزی با تأکید براینکه یکی از موضوعات اصلی در این حوزه، هزینه هایی است که می تواند به بانک ها تحمیل کند، افزود: سیاست بانک مرکزی تعریف محصولات جدید است که مشتری هم بتواند از خدمات کارت های هوشمند در پرداخت های برون خط و هم از پرداخت های خارج از کشور استفاده کند.
وی در تعریف پرداخت های برون خط این نکته را مورد تأکید قرار داد که در این روش نیازی نیست که همیشه ارتباط مرکز (بانک صادرکننده کارت) برقرار باشد، بر همین اساس این امر به دو شکل بدون رمز و یا حتی با رمز و به صورت آفلاین انجام می شود. در این روش به هر دلیلی اگر شبکه قطع بود اما باز کار مشتری انجام می شود.
محمد بیگی در پاسخ به این سوال که آیا این سیاست در خودپردازها نیز عملیاتی می شود؟ گفت: نه، این طرح به دلیل اینکه خدمات خودپردازها محدود است بیشتر روی حوزه پایانههای فروش معنی پیدا می کند ضمن اینکه تقریبا پایانه های فروش ۶۰ درصد تراکنش ها را به ثبت می رسانند. بنابراین پرداخت های برون خط که می تواند یکی از محصولات جانبی هوشمندسازی باشد، یکی از سیاست هایی است که مشتریان را ترغیب می کند که به این سمت حرکت کنند.
محمد بیگی، پرداخت های خارج از کشور را یکی دیگر از ابزارهای هوشمندسازی کارت های بانکی برشمرد و در پاسخ به این سوال که آیا این کارت ها ارزی خواهند بود؟ افزود: این کارت ها ریالی هستند و مشتری از همین کارت در خارج از کشور استفاده می کند به این صورت که با توجه به نرخی که با بانک توافق شده، بانک مبلغ ارز را پرداخت کرده ولی از حساب مشتری ریال برداشت می کند.
وی گفت: با روسیه هم همین مدل را داریم منتهی این مساله در حوزه کارت های هوشمند نبوده بلکه در حوزه کارت های مگنت در حال انجام است.
وی با تأکید براینکه حرکت به سمت EMV حدود ۶۰۰–۷۰۰ میلیون دلار هزینه صرفا در حوزه کارت خواهد داشت، تصریح کرد: اما این هزینه نباید یکباره پرداخت شود بلکه باید به تدریج و هر زمان که تاریخ کارت ها تمام می شود، بانک ها آماده باشند که کارت جدید را با قابلیت هوشمند در اختیار مشتری قرار دهند.
محمد بیگی ادامه داد: هزینه صدور این کارت ها با توجه به قابلیت هایی که دارند احتمالا ۲ تا ۲.۵ برابر کارت های مگنت و در محدوده ۱۰ هزار تومان خواهد بود.
وی همچنین تأکید کرد که معمولا این پروژه ها در کوتاه مدت اجرا نمی شوند و سه تا پنج سال زمان برای اجرای کامل آن نیاز است. این هم به دو دلیل است، یک اینکه زمان صدور کارت ها معمولا سه ساله است و دوم هم اینکه مشتری نباید تغییراتی در این حوزه داشته باشد چراکه مشتری هایی که کارت های خیلی ساده هم دارند باید بتوانند در این شبکه از خدمات استفاده کنند.
وی گفت: هم اکنون در فاز برنامه ریزی هستیم تا بتوانیم کارهایی که بانک ها باید انجام دهند به صورت مشخص و مدون ابلاغ کنیم تا آنها هم بدانند در چه مسیری حرکت خواهند کرد.
طرح جدید پژوهشکده پولی و بانکی برای پایش عملکرد بانکها در حوزه IT
مدیر گروه پژوهشی بانکداری پژوهشکده پولی و بانکی از طرح جدید بانک مرکزی برای پایش مستمر عملکرد بانکها در حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات خبر داد.
به گزارش ستاد خبری هفتمین همایش بانکداری الکترونیک و نظامهای پرداخت، مهرداد سپه وند از طرح جدید پژوهشکده پولی و بانکی برای پایش مستمر عملکرد بانکها در حوزه فناوری اطلاعات خبر داد و اظهار داشت: «در این طرح اطلاعات عملکرد تمام بانکها در حوزه هزینه کرد فناوری اطلاعات، راهبری و حکمرانی فناوری اطلاعات و همچنین خدمات ارائهشده در این حوزه جمعآوری و ارائه میشود.»
او در توضیح طرح پایش عملکرد بانکها در حوزه فناوری اطلاعات، گفت: «براساس اطلاعات دریافتی از بانکها مشخص میشود که بانکها چه بخشی از درآمد خود را در حوزه IT هزینه و سرمایهگذاری کردهاند.»
سپه وند ادامه داد: «همچنین مشخص میشود که مدیریت و راهبری بانکها در حوزه فناوری به چه نحو است و در چه سطحی از بلوغ قرار دارند.»
مدیر گروه پژوهشی بانکداری پژوهشکده پولی و بانکی گفت: «در این طرح بنا داریم اطلاعات جمعآوری شده را برای مبنا گذاری و تحلیل و بررسی مقایسهای در اختیار بانکهایی که در طرح مشارکت دارند قرار دهیم تا بتوانند وضعیت خود را با گروه همتایان مقایسه کنند.»
او هدف دیگر طرح را ارائه گزارش جامع و مستمری از تحولات بانکها در مدیریت و خدماترسانی در حوزه فناوری اطلاعات اعلام کرد و اظهار داشت: «گزارش مربوطه هرساله در همایش بانکداری الکترونیک ارائه خواهد شد.»
هفتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظامهای پرداخت با موضوع «نوآوری، بازیگران جدید و کارآیی در کسبوکار مالی» دوم و سوم بهمنماه توسط پژوهشکده پولی و بانکی در مرکز همایشهای بینالمللی برج میلاد برگزار میشود.
🗞منبع خبر: راه پرداخت
امیرشکاری: عدم اتخاذ موضع در مورد ارزهای مجازی بدترین حالت ممکن است
مدیر گروه بانکداری الکترونیک پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی گفت: «تنها چند کشور از جمله ایران هنوز موضعی در قبال ارزهای مجازی اتخاذ نکردهاند که این، بدترین حالت ممکن است.»
امیرشکاری ارزهای مجاز و بیتکوین را یک پدیده اقتصادی- فناورانه دانست و اظهار داشت: «این پدیده که از ظهور آن ۸-۹ سال میگذرد، در طول سالها اخیر به یک پدیده فراگیر تبدیل شده که بهتدریج در بین جوامع مختلف مورد پذیرش و مقبولیت قرار گرفته است.»
او افزود: «این ارز بهعنوان ابزار پرداخت، ابزار پرداخت در وجه حامل و ابزاری برای سرمایهگذاری خود را معرفی کرده است و این پدیده موجودی است با تلفیقی از پول، اوراق مشارکت، ابزار سرمایهگذاری و کالا.»
مدیر گروه بانکداری الکترونیک پژوهشکده پولی و بانکی با بیان اینکه اقتضای حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات ظهور پدیدههای جدید و ناشناخته است، گفت: «اینکه نظرات اقتصاددانان سنتی و اقتصاددانان مدرن نسبت به این پدیده جدید چه خواهد بود، مسئلهای دیگری است زیرا اقتصاددانان براساس وضعیت اقتصادی گذشته به مدلسازی و تحلیل میپردازند و وقتیکه ابزارها و تکنولوژی عوض میشود، مدلهای قبلی نمیتواند پاسخگوی فضای جدید شکلگرفته باشد.»
او با تاکید بر اینکه باید منتظر ماند و فضای اقتصادی جدید را با منطق جدید تحلیل کرد، افزود: «برخی اقتصاددانان میگویند بیتکوین ابزاری برای فعالیتهای بلک مارکت است و افراد با استفاده از آن میخواهند منشاء پول و معاملات مشخص نشود؛ اما اگر از منظر غرب و آمریکا نگاه کنیم، ایران هم مشمول همان بلک مارکت میشود، هرچند که ما این اتهام را قبول نداریم اما همین مسئله موجب ایجاد محدودیت برای مبادلات مالی ایران با بسیاری از کشورها شده است، بنابراین میتوانیم این تهدید را به فرصت تبدیل کرده و از ابزاری که سوئیفت، بانک جهانی و ابرقدرتها آن را رصد نمیکنند، برای معاملات بینالمللی استفاده کنیم.»
۱۰۰ بانک خارجی در جهان شبکه ارز مجازی ایجاد کردند
امیرشکاری در پاسخ به این سؤال که آیا پول مجازی آنقدر متداول است که طرف تجاری ایران آن را بهعنوان پول بپذیرد، گفت: «این به همت و تلاش ما بستگی دارد. هماکنون ۱۰۰ بانک در جهان به دلیل نرخ بالای کارمزد شبکه سوئیفت، شبکه ارز مجازی ایجاد کردهاند و مبادلات را با مبالغ کمتری انجام میدهند. این بانکها تحریم نبودند اما به دلیل کارمزد بالا، شبکه ارز مجازی راهاندازی کردهاند؛ حال چرا ما چنین کاری انجام ندهیم؟»
او اضافه کرد: «میتوان با چند بانک چینی یا روسی وارد این فضای مبادلاتی شویم که در این صورت بخشی از نیازهای کشور با این روش تأمین میشود. منظور این نیست که همه مبادلات را با ارزهای مجازی انجام دهیم، اما میتوان بخشی از تجارت کشور و معاملات را به سمت استفاده از این ابزار هدایت کرد.»
مدیر گروه بانکداری الکترونیک پژوهشکده پولی و بانکی اضافه کرد: «تا وقتی به حوزه ارزهای مجازی ورود نکنیم، به مزایا و معایب آن پی نخواهیم برد. حداقل بهصورت آزمایشی به این حوزه ورود میکردیم و کاربرد آن را میسنجیدیم. در طول چند سال اخیر بنده به هر همایش خارجی میروم، درباره مقوله ارزهای مجازی و فناوری پشتیبانیکننده آن بحث میشود.»
او در خصوص عملکرد کارگروه بررسی ارزهای مجازی در بانک مرکزی، گفت: «کارگروهی در بانک مرکزی تشکیل شده و کار را جلو میبرند اما بنده از جزئیات آن اطلاعی ندارم.»
کشورهای پذیرنده ارزهای مجازی
امیرشکاری در پاسخ به این سؤال که کدام کشورها موافق و کدام مخالف ارزهای مجازی هستند، گفت: «اکثر کشورهای اروپایی و آمریکایی ارزهای مجازی را دنبال میکنند، اما دولت چین در ماه اخیر موضع منفی اتخاذ کرده است؛ در کشورهای سنگاپور، ژاپن، هنگ کنگ، استرالیا و کره جنوبی هم معامله با ارز مجازی آزاد است.»
او ادامه داد: «البته در برخی کشورها مانند کره جنوبی ایجاد و یا تولید ارز مجازی توسط بخش خصوصی ممنوع شده است. در واقع اغلب کشورها موضع خود را نسبت به ارزهای مجازی اعلام کردهاند، اما کشورهای معدودی از جمله ایران هنوز هیچ موضعی نسبت به آن نگرفتهاند و شرایط بدون موضعبودن، بدترین حالت است.»
ممنوعیت تولید بین کوین برای بخش خصوصی کره جنوبی
مدیر گروه بانکداری الکترونیک پژوهشکده پولی و بانکی در پاسخ به این سؤال که برخی از کشورها درحالی تولید ارز مجازی توسط بخش خصوصی را ممنوع کردهاند که بانک مرکزی آن کشورها ارز مجازی تولید میکنند؟ گفت: «بله، بهعنوان مثال بانک مرکزی کره جنوبی در حال بررسی یک ارز مجازی جدید است و بانک مرکزی استونی هم این موضوع را دنبال میکند اما تولید آن توسط بخش خصوصی ممنوع است.»
راههای نظارت و رصد بین کوین و ارزهای مجازی قابل دستیابی است
او در خصوص برخی نقدها نسبت به ارز مجازی مبنی بر عدم امکان رصد آن و احتمال بروز پولشویی در این فرایند، گفت: «همه این موارد قابل کنترل است و فقط شرط کنترل آن شناخت از پدیده ارزهای مجازی است. اگر شناخت حاصل شود، همه این ارزها قابل کنترل و مدیریت است، شناخت از این پدیده کمی زمانبر است».
امیرشکاری ادامه داد: «به همان شکل که معاملات ارزی در صرافیها قابل نظارت و رصد است و برای این معاملات قوانین مشخصی تدوین شده است، برای بیتکوین هم میتوان این چارچوبها را تعیین کرد اما شرط آن شناخت پدیده بیتکوین و ارزهای مجازی است. در حال حاضر برخی کشورها ارزهای مجازی را پذیرفتهاند و آنها در حال ایجاد چارچوبهای مشخص نظارتی و کنترلی هستند چرا که میدانیم در آن کشورها مبارزه با پولشویی بسیار حائز اهمیت است.»
🗞منبع خبر: فارس
ایجاد کمیته ویژه ارز دیجیتالی در ایران
یک کارشناس پولی و بانکی، با تاکید بر اهمیت تدوین و تصویب قوانین مرتبط با پولهای رمزی، گفت: باید هر چه زودتر کمیته ویژه ای برای ایجاد پول رمزی خاص کشورمان تشکیل شود.
به گزارش پژوهشکده پولی و بانکی، عبدالحمید منصوری درباره کارکرد پولهای رمزی در دنیا، اظهار داشت: تعریفی که برای پول های رایج به کار می بریم، امروزه تا حد زیادی برای پولهای رمزی منطبق است.
وی، تفاوت پول های رمزی و رایج را در پشتوانه آنها دانست و افزود: معمولا دولت ها، پشتوانه در پول های رایج هستند؛ ولی در پول های رمزی، دو نفر به یکدیگر اعتماد می کنند؛ بنابراین پشتوانه پول های رمزی، اعتماد شخص به شخص دیگر است.
منصوری با بیان اینکه اعتماد اشخاص، پول های رمزی را به جریان انداخته است، تصریح کرد: اما پول های رمزی در ایران، به صورت گسترده وجود ندارد؛ زیرا دسترسی به اینترنت و آگاهی برای تمام افراد امکان پذیر نبوده و حتی مورد پذیرش فروشگاه های مجازی ایرانی هم نیست، ضمن اینکه فعالیت ها در این حوزه، به صورت غیررسمی انجام می شود.
وی در همین ارتباط از بیت کوین بعنوان یکی از پول های رمزی مطرح در دنیا نام برد و ادامه داد: با بیت کوین افراد می توانند، خریدهایی مانند بلیت هواپیما را انجام دهند؛ این در حالی است که امروزه بسیاری از مراکز خدماتی و فروشگاه های مجازی، بیتکوین را بعنوان پول رایج می شناسند و آن را قبول می کنند.
منصوری افزود: بر اساس آمار مندرج در سایت ،coinmarketcap.com بیش از ۱۲۰۰ پول رمزی در دنیا با ارزش $۴۳۸,۸۲۵,۴۶۳,۲۹۶ فعال است؛ در حالی که ۱۹۶ کشور در دنیا وجود دارد و این یعنی ۶ برابر کشورهای دنیا، امروزه پول رمزی رد و بدل می شود؛ آنهم در حالی که پول های رایج، تقریبا به تعداد کشورهای دنیا وجود دارند.
وی با تأکید بر اینکه پولهای رمزی پدیده ای هستند که باید آن را بپذیریم، گفت: باید قوانین و مسائل در حوزه پولهای رمزی را هرچه سریعتر تدوین کنیم تا رونق اقتصادی را بر اساس فناوری اطلاعات داشته باشیم.
منصوری ضمن تأکید بر اهمیت تسریع در تصویب قوانین مرتبط با پولهای رمزی، افزود: باید سریع این قوانین و رویهها تدوین و تصویب شوند تا کنترل از دستمان نرود؛ باید هر چه زودتر کمیته ویژه ای برای ایجاد پول رمزی خاص کشورمان تشکیل شود.
این فعال در حوزه فناوری تأکید کرد: مسئولان باید تدبیری برای ایجاد پول رمزی داخلی اتخاذ کنند تا در معاملات و خدمات داخلی در کنار پول رایج مورد استفاده قرار گیرد.
وی با اشاره به نگاه مثبت بانک مرکزی، در این خصوص گفت: شاید مسئولان ملاحظاتی در این حوزه داشته باشند. اما معمولا در پدیده های جهانی با تاخیر زیادی به سراغ آنها می رویم؛ شاید یکی از دلایل این امر این باشد که می خواهیم نتیجه نهایی این پدیده ها در دنیا را مشاهده کنیم، بعد به سراغشان برویم.
🗞منبع خبر: پایگاه خبری بانکداری الکترونیک